La digitalización, las transferencias electrónicas y la dependencia de plataformas tecnológicas están cambiando la forma en que las empresas deben enfrentar el fraude. Más allá de los ataques externos, el desafío también está en detectar operaciones inusuales, accesos indebidos y debilidades en los controles internos.
La prevención del fraude se está convirtiendo en un desafío estratégico para las empresas chilenas. En la Región de Coquimbo, donde conviven actividades mineras, agrícolas, comerciales, turísticas, inmobiliarias, financieras y de servicios, la discusión merece ir más allá de los sistemas tradicionales de seguridad.
La pregunta ya no es solamente cómo evitar que un delincuente ingrese a los sistemas de una organización. También es cómo detectar a tiempo una operación sospechosa, una transferencia irregular, una modificación de permisos o el uso indebido de información por parte de alguien que cuenta con acceso legítimo.
Pero ¿cómo están enfrentando actualmente este desafío las empresas de la región?
Para responder con rigor, es necesario distinguir entre los antecedentes públicos disponibles y las prácticas internas de cada organización. No existe aquí una medición representativa que permita afirmar qué porcentaje de las empresas de Coquimbo cuenta con herramientas avanzadas de prevención del fraude o cuáles son sus principales brechas. Sin embargo, los antecedentes nacionales y las características de la operación empresarial permiten identificar riesgos que merecen atención.
El fraude ya no es solamente un problema bancario
Durante mucho tiempo, el fraude se asoció principalmente con la clonación de tarjetas, las estafas comerciales y los movimientos bancarios no autorizados. Hoy, las organizaciones también deben considerar escenarios que involucran correos electrónicos comprometidos, suplantación de proveedores, manipulación de instrucciones de pago, robo de credenciales y utilización indebida de accesos internos.
En julio de 2025, el Servicio Nacional del Consumidor informó que había recibido 19.834 reclamos relacionados con fraudes financieros durante 2024, un 109% más que los 9.494 registrados en 2023. Entre las modalidades identificadas se encontraban el phishing, la suplantación de identidad y el uso malicioso de tarjetas y billeteras digitales.
Estas cifras corresponden a reclamos de consumidores a nivel nacional, no a fraudes sufridos por empresas de la Región de Coquimbo. No obstante, ilustran un entorno en el que la identidad digital, la autenticación y la protección de las operaciones financieras adquieren una importancia creciente.
¿Qué riesgos deberían observar las empresas de Coquimbo?
La exposición al fraude no es idéntica en todos los sectores. Una empresa minera tiene necesidades distintas de una exportadora agrícola, una compañía de turismo o una firma de servicios profesionales. Sin embargo, existen riesgos transversales que conviene revisar.
1. Fraudes en pagos y transferencias
La manipulación de facturas, los cambios fraudulentos en los datos bancarios de proveedores y los correos que simulan provenir de gerentes o ejecutivos pueden comprometer los recursos de una empresa.
En organizaciones que procesan pagos frecuentes, trabajan con múltiples proveedores o mantienen operaciones en distintas ciudades y países, la verificación de instrucciones financieras debe ser parte de los procedimientos habituales.
2. Uso indebido de credenciales y accesos internos
No todas las amenazas provienen de personas desconocidas. Empleados, contratistas, proveedores tecnológicos y administradores de sistemas pueden tener acceso legítimo a información sensible.
Ese acceso no constituye por sí mismo un riesgo indebido. El problema aparece cuando las actividades se apartan de las funciones habituales, se modifican permisos sin justificación clara o se consulta y descarga información que no parece necesaria para la operación.
3. Suplantación de identidad y phishing
Un mensaje que aparenta proceder de un banco, un proveedor, un cliente o un ejecutivo puede llevar a un trabajador a entregar sus credenciales o autorizar una operación fraudulenta.
La capacitación de los equipos es fundamental, pero debe complementarse con mecanismos de verificación, autenticación y detección de comportamientos inusuales.
4. Fraude asociado a operaciones y procesos comerciales
Las diferencias entre órdenes de compra, facturas, pagos, inventarios y registros operacionales pueden revelar errores administrativos o situaciones que requieren investigación.
En sectores con cadenas de suministro complejas, activos de alto valor o múltiples intermediarios, resulta importante conectar la información financiera con los registros operacionales para identificar inconsistencias oportunamente.
Minería, agricultura, turismo y servicios: distintos escenarios, una misma necesidad
La diversidad productiva de la Región de Coquimbo exige que la prevención del fraude se adapte a cada modelo de negocio.
En la minería y sus empresas proveedoras, resulta relevante revisar los procesos de contratación, pagos, gestión de proveedores, administración de credenciales y acceso a sistemas críticos.
En las empresas agrícolas y agroindustriales, la digitalización de la gestión comercial, la logística, las exportaciones y los pagos amplía la cantidad de procesos que necesitan controles adecuados.
En turismo, hotelería y comercio, la protección de los datos de clientes, las plataformas de reservas y los medios de pago forma parte de la confianza que sostiene la relación comercial.
En las empresas de servicios profesionales, inmobiliarias y organizaciones que administran información financiera o personal, los controles sobre documentos, transferencias y permisos de acceso también son esenciales.
Estos ejemplos no significan que exista evidencia de una mayor incidencia de fraude en alguno de estos sectores regionales. Son escenarios de exposición que cada organización debería evaluar según sus procesos, su tamaño y la sensibilidad de los activos que administra.
De reaccionar después del fraude a detectar señales tempranas
Uno de los principales desafíos consiste en pasar de una seguridad basada exclusivamente en controles preventivos y revisiones posteriores a un modelo que permita identificar señales de riesgo durante la operación.
Aquí adquieren relevancia las tecnologías de Risk Monitoring, Insider Risk Management y User Behavior Analytics.
Estas herramientas permiten analizar actividades de usuarios y sistemas, relacionando eventos que, considerados de manera aislada, podrían parecer normales.
Por ejemplo, una persona autorizada accede a una plataforma financiera, consulta información sensible, descarga un volumen inusual de archivos y modifica determinados permisos fuera de su horario habitual.
Ninguna de estas acciones demuestra por sí sola la existencia de un fraude. Sin embargo, su combinación puede justificar una alerta y una revisión por parte de los equipos responsables.
El objetivo es aportar contexto para responder preguntas concretas:
Esta trazabilidad puede facilitar la detección temprana, las investigaciones internas y la reconstrucción de incidentes.
El factor humano y los controles internos siguen siendo fundamentales
La tecnología no reemplaza una política de prevención del fraude ni una adecuada distribución de responsabilidades.
Una empresa puede invertir en herramientas de ciberseguridad y mantener vulnerabilidades si una misma persona puede crear un proveedor, aprobar una factura y autorizar su pago sin controles independientes.
Por eso, la prevención requiere combinar tecnología con procedimientos claros: separación de funciones, doble autorización para operaciones sensibles, revisión de cambios en cuentas bancarias de proveedores, administración de privilegios y protocolos para responder ante incidentes.
También es importante establecer mecanismos para que los trabajadores puedan reportar irregularidades sin temor a represalias y garantizar que las alertas se investiguen de manera objetiva.
El monitoreo debe respetar la legislación aplicable, la privacidad de los trabajadores y los principios de proporcionalidad. Una alerta tecnológica es una señal que merece análisis, no una prueba automática de conducta indebida.
¿Qué deberían revisar hoy las empresas de la región?
Una primera evaluación no necesariamente requiere reemplazar toda la infraestructura tecnológica. Puede comenzar con preguntas básicas sobre la capacidad real de detectar y responder ante situaciones sospechosas.
Primero: visibilidad. ¿La organización dispone de registros suficientes para reconstruir quién accedió a sus sistemas y qué acciones realizó?
Segundo: control de accesos. ¿Los permisos corresponden a las funciones actuales de cada trabajador, contratista o proveedor?
Tercero: operaciones sensibles. ¿Existen controles adicionales para pagos, cambios de cuentas bancarias, modificaciones de privilegios y descargas masivas de información?
Cuarto: detección. ¿La empresa puede relacionar distintas señales de riesgo o depende exclusivamente de auditorías posteriores y reportes manuales?
Quinto: respuesta. ¿Existe un procedimiento definido para investigar una alerta, preservar evidencia, contener el incidente y comunicarlo a quienes corresponda?
Las respuestas permitirán determinar si las medidas existentes son suficientes o si se necesita fortalecer la supervisión, integrar información o incorporar nuevas capacidades de monitoreo.
Una oportunidad para fortalecer la confianza empresarial en Coquimbo
La competitividad regional no depende únicamente de atraer inversiones, aumentar las ventas o incorporar nuevas tecnologías. También requiere que las empresas puedan operar con controles adecuados y proteger la continuidad de sus negocios.
A medida que crecen las operaciones digitales, aumenta la importancia de comprender qué ocurre dentro de los sistemas, cómo se ejecutan las transacciones y dónde pueden aparecer señales tempranas de riesgo.
Según comenta Maximiliano Morales, desarrollador de Negocios de VantagePoint ¨La discusión sobre el fraude en la Región de Coquimbo debería avanzar desde una reacción posterior a los incidentes hacia una cultura de prevención, trazabilidad y gestión continua.
Para la gerencia, esto significa contar con información útil para tomar decisiones. Para las áreas de tecnología y seguridad, significa mejorar la visibilidad sobre usuarios, sistemas y operaciones. Para los directorios, implica incorporar el riesgo operacional y digital a la gestión del negocio.
El desafío para las empresas de Coquimbo no es solamente protegerse de quienes intentan entrar desde afuera. También es desarrollar la capacidad de reconocer cuándo una actividad dentro de la organización se aparta de lo esperado y requiere atención, razon por la cual se debe promover la evaluación de soluciones de Risk Monitoring orientadas a mejorar la visibilidad sobre las actividades de usuarios, detectar comportamientos anómalos y fortalecer los procesos de investigación y control.
Una evaluación inicial puede ayudar a identificar brechas de visibilidad, revisar la preparación de los controles actuales y definir oportunidades para fortalecer la prevención del fraude y la continuidad operacional.
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